Wichtige rechtliche Informationen über die E-Mail, die Sie senden werden. Durch die Nutzung dieses Dienstes erklären Sie sich damit einverstanden, Ihre echte E-Mail-Adresse einzugeben und nur an Personen zu senden, die Sie kennen. Es ist eine Verletzung des Rechts in einigen Gerichtsbarkeiten zu fälschlich identifizieren sich in einer E-Mail. Alle Informationen, die Sie zur Verfügung stellen, werden von Fidelity ausschließlich für den Zweck verwendet, die E-Mail in Ihrem Namen zu senden. Die Betreffzeile der E-Mail, die Sie senden, ist Fidelity: Ihre E-Mail wurde gesendet. Mutualfonds und Investmentfonds - Fidelity Investments Mit einem Klick auf einen Link öffnet sich ein neues Fenster. Drei gesunde Gewohnheiten für Gesundheitsparenkonten Diese einfachen Strategien können fast alle profitieren, die ein Gesundheitsparenkonto haben. Immer mehr Arbeitgeber bieten HSA-fähige Gesundheit Pläne für ihre Mitarbeiter. Diese Pläne sind auch bekannt als hohe Selbstbehalt Gesundheit Pläne (HDHPs) und sind gepaart mit Health Sparkonten (HSAs). Wenn Ihr Unternehmen bietet diese Option und Sie sind nicht nutzen, können Sie fehlen eine Chance, da sie eine wertvolle Rolle in Ihrem finanziellen Wellness spielen können. In der Vergangenheit haben Sie vielleicht gehört, dass HSAs waren eine bequeme Möglichkeit, für Out-of-Pocket-Kosten, wie Arztbesuche oder Rezepte in Ihrer Apotheke bezahlen. Aber wussten Sie, dass HSAs in einer Vielzahl von Möglichkeiten zur Verwaltung anderer derzeitigen qualifizierten medizinischen Kosten sowie für künftige qualifizierte medizinische Kosten wie die in den Ruhestand HSAs bezahlen verwendet werden können: die Grundlagen HSAs sind individuelle Konten von Arbeitgebern in Verbindung angeboten Mit einem HDHP, um qualifizierte medizinische Ausgaben zu decken. Wenn Sie Geld in einer HSA und verwenden Sie dieses Geld, um für einen Arzt besuchen oder eine andere qualifizierte medizinische Kosten zu jeder Zeit jetzt oder in Zukunft bezahlen, müssen Sie nie zahlen Bundessteuern auf das Geld. Und obwohl Staatsbesteuerung variieren können, folgen die meisten Staaten dem föderalen Steuerrecht. Was mehr ist, im Gegensatz zu einigen gesundheitsflexible Ausgaben-Konten (FSAs), HSAs sind nicht Gegenstand der use-it-or-lose-it-Regel. Funds bleiben in Ihrem Konto von Jahr zu Jahr, und alle ungenutzten Mittel können verwendet werden, um für zukünftige qualifizierte medizinische Kosten zu zahlen. Die maximale jährliche Höchstbeitragsgrenze für HSAs im Jahr 2017 beträgt 3.400 für Personen, die eine Einzeldeckung und 6.750 für diejenigen wählen, die Familienabdeckung unter einem HDHP wählen. Personen im Alter von 55 Jahren und älter im Kalenderjahr können zusätzlich 1.000 beitragen. Dies gilt sowohl für Einzel - als auch für Familienangehörige. Familie Abdeckung umfasst self1 Abdeckung, wenn vom Arbeitgeber angeboten. Sie können Ihre HSA zu zahlen für einige oder alle Ihre qualifizierten medizinischen Kosten pro Jahr und lassen Sie den Rest des Geldes in Ihrem HSA potenziell für den Einsatz in Zukunft wachsen, auch im Ruhestand. Oder, wenn Sie das Geld haben, um Ihre medizinischen Kosten aus der Tasche zahlen, können Sie Ihre gesamte HSA steuerfrei für künftige qualifizierte medizinische Kosten wachsen lassen. Für weitere Informationen, wie die Internal Revenue Service definiert qualifizierte medizinische Kosten, lesen Sie IRS Publikation 502: Medizinische und zahnärztliche Ausgaben und IRS Publikation 969: Health Savings Accounts und andere steuerbegünstigte Gesundheits-Pläne. Drei gesunde HSA-Gewohnheiten Wir glauben, dass es drei einfache und effektive gesunde Gewohnheiten gibt, die Ihnen helfen können, den größten Wert von Ihrem HSA zu erhalten, sowohl jetzt als auch in der Zukunft. 1. Deckung der voraussichtlichen Kosten im Gesundheitswesen. Jeder Herbst, während der jährlichen Einschreibung, haben Sie die Möglichkeit, Gesundheitsversorgung Entscheidungen, die die Bedürfnisse von Ihnen und Ihrer Familie für das kommende Jahr dienen zu machen. Sie können vorsichtig sein, Einschreibung in einem HDHP, weil Sie über potenzielle Out-of-Pocket-Kosten betroffen sind. Sie können sich Sorgen machen, was passiert, wenn ich wirklich krank werde oder einen katastrophalen Unfall habe. Wo bekomme ich das Geld, um den höheren Selbstbehalt zu bezahlen? Dies sind gültige Überlegungen. Zunächst sollten Sie Faktor in der Selbstbehalt und alle Out-of-Tasche Kosten. Aber was Sie nicht erkennen können, ist, dass Sie mehr als 2.000 pro Jahr in Prämien für einen niedrigeren Selbstbehalt Plan (wie eine traditionelle bevorzugte Anbieterorganisation PPO-Plan), ob Sie Dienstleistungen im Rahmen des Plans oder nicht bezahlen. Ein Worst-Case-Szenario wird in der Regel nur für eine kleine Anzahl von Menschen auftreten, und HDHPs generell bieten großzügige Deckung über dem höheren Selbstbehalt, einschließlich einer out-of-pocket maximale Schutz. Was mehr ist, sind die meisten vorbeugenden Pflege und Screenings jetzt gesetzlich vorgeschrieben für die meisten Arbeitgeber-gesponsert Gesundheit Pläne. Im Allgemeinen können diejenigen, die eine traditionelle Gesundheitsplan-Option wählen, höhere Prämien zahlen, während diejenigen, die eine HDHP wählen in der Regel eine niedrigere Prämie für die Krankenversicherung bezahlen und können diese Premium-Einsparungen an ihre HSA zu helfen, alle Worst-Case-Kosten zu decken. Erwägen Sie, genug in Ihre HSA zu investieren, damit Sie genügend Kassenbestände haben, um erwartete oder unvorhergesehene medizinische Auslagen für das Jahr zu decken. Wenn Sie nicht viel Informationen oder viel Zeit haben, denken Sie an einen konservativen Ansatz wie Schätzung Bargeld Bedürfnisse gleich dem In-Netzwerk absetzbar für Ihren Plan. Dieser Ansatz kann Ihnen helfen, besser auf eine unerwartete Reise in die Notaufnahme oder ein unvorhergesehenes Gesundheitsproblem im kommenden Jahr vorzubereiten. Auch wenn Sie nicht in einer HDHP und einer Allzweck FSA registriert werden können, bieten mehr Arbeitgeber HDHPs mit der Option, in einer HSA-förderfähigen FSA zu registrieren, was bedeutet, dass Sie bis zu 2.500 in einem post-deductible oder begrenzten Zweck beiseite legen konnte 1 FSA für diese Jahre qualifizierte medizinische Kosten und zusätzliches Geld in Ihrem HSA. Allerdings kann die Menge, die Sie beiseite legen in Ihrem FSA noch Gesicht use-it-or-lose-it Regeln. 2. Nutzen Sie die verfügbaren Arbeitgeberbeiträge. Wenn Ihr Unternehmen unterstützt Ihre Bemühungen zu retten, mit einem Arbeitgeber Beitrag zu Ihrer HSA, youre in guter Gesellschaft. Im Jahr 2015 kamen 32 von allen HSA-Dollar zu einem HSA-Konto kam von einem Arbeitgeber. Der durchschnittliche Arbeitgeberbeitrag betrug 854. 2 Kombiniert mit Ihren eigenen Beiträgen können die Einsparungen von kumulierten Beiträgen einen langen Weg zur Erreichung aller erwarteten qualifizierten medizinischen Kosten gehen. Während Arbeitgeber unterschiedliche Regeln und Zeitplan für ihre Beiträge haben können, ist ein gemeinsames Konzept für die Arbeitgeber, ihre volle jährliche Beitrag auf Ihr Konto einzahlen, sobald Ihre Einschreibung in der HSA-förderfähigen Gesundheit Plan und öffnen Sie Ihre HSA. 3. Sparen und investieren Sie für künftige qualifizierte medizinische Kosten. Die meisten Finanzprofis deuten darauf hin, dass Einzelpersonen von steuerlich begünstigten Fahrzeugen wie Arbeitsplatz Sparpläne und HSA profitieren können. Während einzelne Steuersituationen unterschiedlich sind, verdienen die dreifachen steuerlichen Vorteile von HSAs einen genaueren Blick. Im Allgemeinen ermöglicht ein HDHP mit einem HSA Sie beiseite Vorsteuer-Dollar durch Lohn-Abzüge. Eine HSA kann auch mit Nachsteuer-Dollars finanziert werden, die der Einzelne als Steuerabzug auf seine persönlichen Steuern übernimmt. Diese Beiträge können steuerfrei anfallen und können steuerfrei abgezogen werden, um gegenwärtige und zukünftige qualifizierte medizinische Ausgaben, einschließlich derjenigen im Ruhestand zu zahlen. 3 Ein HSA-Guthaben kann von Jahr zu Jahr in Ihrem Konto bleiben, und Sie können es mitnehmen, wenn Sie Ihren Job verlassen. Zum Beispiel können Sie sagen, Sie haben Familienabdeckung in einem HSA-förderfähigen Gesundheitsplan. Sie sparen 3.000 in Ihrem HSA für die zukünftige Verwendung und Sie planen, 2.000 auf anspruchsberechtigte Out-of-pocket Gesundheitsversorgung Ausgaben in diesem Jahr (z. B. co-pays, verschreibungspflichtige Medikamente) ohne Eintauchen in Ihre HSA. Wenn Sie eine Strategie erwägen, die zusätzliche Steuervorteile bieten können, 4 erhöhen Sie Ihre Vorsteuer HSA Beiträge auf 5.000. Dann verbringen 2.000 steuerfreie Dollars direkt von Ihrem HSA auf Ihre Out-of-pocket Aufwendungen. Sie könnten diese Steuerersparnis (potenziell 500 in diesem Beispiel, die sonst von Ihrem Gehaltsscheck zurückgehalten wurden), um mehr für den Ruhestand zu sparen. Für viele Amerikaner, Gesundheitswesen wird wahrscheinlich zu ihren größten Ausgaben in den Ruhestand. Ein 65-jähriges Ehepaar im Ruhestand 2016 wird geschätzt, dass 260.000 zu medizinischen Kosten während ihres Ruhestandes zu decken. 5 Glücklicherweise können Mitarbeiter, die über ihren Arbeitgeber Zugang zu einem HDHP haben, die Möglichkeit haben, in einer HSA zu sparen und zu investieren. Genau wie Investitionen für den Ruhestand ist eine Priorität für die meisten Amerikaner, die Investition in eine steuerbegünstigte HSA zu helfen, für aktuelle oder künftig qualifizierte medizinische Kosten zu zahlen wird immer genauso wichtig. Betrachten Sie das Maximum, dass Sie sich Ihre HSA, bis zu Ihrem maximalen jährlichen Beitragslimit leisten können. Vielleicht möchten Sie prüfen, den Teil der HSA, die Sie für die Zukunft in einem Asset-Mix im Einklang mit Ihren längerfristigen Spar-Ziele sparen sind. HSAs bieten eine Reihe von Vorteilen sowohl für kurzfristige Ausgaben und für die Einsparung für längerfristig qualifizierte medizinische Kosten, einschließlich derjenigen in den Ruhestand. Die drei gesunden Gewohnheiten, die hier skizziert werden, können Ihnen helfen, besser zu verstehen, wie Sie diese wachsende Gesundheitspflege-Gelegenheit nutzen können. Erfahren Sie mehrHealth Sparkonten (HSAs) Sparen Sie für medizinische Ausgaben, verwalten Sie Ihre Gesundheitsversorgung Ausgaben und gewinnen Sie potenzielle steuerliche Vorteile mit einem Health Sparkonto (HSA). Gepaart mit einem hoch abzugsamen Gesundheitsplan, eine HSA ist eine steuerfreie Art und Weise zu bezahlen und sparen für aktuelle und künftige medizinische Kosten wie Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente. Obwohl Vanguard nicht seine eigene Gesundheit Sparkonto bietet, bieten mehrere Banken, Kreditgenossenschaften, Versicherungsgesellschaften und IRS-zugelassenen Einheiten eine Brokerage-Option mit der Möglichkeit, in Vanguard-Fonds zu investieren. Diese sind in der Regel die besten Plätze für eine HSA-Verwalter zu suchen. Wenn Sie eine HSA mit einer All-Vanguard-Fondsaufstellung eröffnen möchten, sollten Sie HealthSavings Administrators oder HealthEquity berücksichtigen. Jede Organisation bietet eine Auswahl von etwa 20 Vanguard-Fonds, die eine Vielzahl von Anlageklassen abdecken - und ihre Konten haben keine Mindestbilanzanforderungen. Wie bei jeder Investition sind niedrige Kosten ein wichtiger Weg, um mehr von Ihrer Investitionserträge für medizinische Ausgaben zu halten. Die Wahl Vanguard-Fonds für Ihre HSA ist eine hervorragende Möglichkeit, um Ihre Kosten zu minimieren, da die durchschnittliche Vanguard-Fonds Expense Ratio ist 82 weniger als der Durchschnitt der Branche. Um für eine HSA qualifizieren, müssen Sie: Muss in einem High-deductible Gesundheitsplan (HDHP), die nicht alle medizinischen Kosten umfasst erfasst werden. Cant unter Medicare oder eine andere Krankenversicherung abgedeckt werden, mit bestimmten Ausnahmen. Kann nicht als abhängig von jemand elses Steuererklärung behauptet werden. HSAs für Privatpersonen HSAs bieten Investoren: Dreifache Steuervorteile. Ihre Kontobeiträge sind vor Steuern oder steuerlich abzugsfähig. (Es bestehen jährliche Höchstbeträge für Versicherungsbeträge.) Alle Erträge und Zinsen sind steuerfrei. Abhebungen für qualifizierte medizinische Kosten sind steuerfrei. Plus, sobald Sie Alter 65 erreichen, werden alle nichtmedizinischen Abhebungen an Ihrem gegenwärtigen Steuersatz besteuert, gerade wie eine traditionelle IRA. Portabilität. Wie bei einem IRA, besitzen Sie das Konto endgültig und kann es zu einem anderen HSA-Verwalter rollen, vorbehaltlich einiger Einschränkungen. Gelegenheit für langfristiges Wachstum. Ihre Beiträge und Einnahmen, kombiniert mit der Macht der Compoundierung, helfen, Ihr Konto im Laufe der Zeit wachsen. Und anders als IRAs haben HSAs nicht erforderliche minimale Verteilung (RMD) rules. No Einkommenbegrenzungen. Egal wie viel Sie verdienen, wenn Sie die anderen HSA-Qualifikationen treffen, können Sie ein Konto eröffnen. (Jährliche Beitragslimiten gelten.) HSAs für Arbeitgeber Das Angebot von HSAs an die Arbeitnehmer als Alternative zur traditionellen Krankenversicherung kann helfen, Ihre Flexibilität bei der Verwaltung der Kosten des Gesundheitswesens zu erhöhen und als wichtiger Rekrutierungsanreiz zu dienen. HSAs bieten Arbeitgebern: Niedriger Prämien auf Mitarbeiter Gesundheit Pläne. Prämien sind in der Regel niedriger, wenn im Vergleich zu herkömmlichen Gesundheits-Pläne, weil HSA-Teilnehmer müssen in einem hoch-deductible Gesundheit Plan einschreiben. (HDHPs tragen einen höheren abzugsfähigen als traditionelle Gesundheitspläne.) Niedrigere Lohn-Steuern. Alle HSA Beiträge von Arbeitgebern sind vor Steuern oder steuerlich absetzbar, wodurch Brutto-Gehaltsabrechnung. Arbeitnehmerbeiträge sind vom Arbeitnehmer steuerlich abzugsfähig. HSA-Mittel übernehmen von Jahr zu Jahr und sind steuerbegünstigt. Nach dem 65. Lebensjahr können HSA-Guthaben noch steuerfrei für medizinische Ausgaben verwendet werden. Sie können auch für nichtmedizinische Ausgaben verwendet werden Mitarbeiter zahlen nur ihre vorherrschende Steuersatz. Anreiz für die Mitarbeiter besser zu Stewards ihrer Gesundheitsversorgung Dollar. HSAs ermutigen die Mitarbeiter, sich stärker der wahren Kosten der Gesundheitsversorgung bewusst zu sein und können in den folgenden Jahren in kleinere Prämienerhöhungen umsetzen. Erste Schritte Um eine HSA mit Vanguard-Investmentfonds zu öffnen, wählen Sie den entsprechenden Link auf der rechten Seite des Bildschirms aus und füllen Sie eine Anwendung aus. Dieser Artikel soll allgemeine Informationen liefern und sollte nicht als Steuerberatung betrachtet werden. Sie sollten konsultieren einen Steuerberater für spezifische Informationen über die Steuergesetze für Ihre Situation gelten. Alle Anlagen unterliegen dem Risiko, einschließlich des möglichen Verlustes des Geldes, das Sie investieren. Die Links zu den HealthSavings Administratoren und HealthEquity Webseiten führen Sie zu Seiten außerhalb Avantgarde. Vanguard ist nicht verantwortlich für den Inhalt von Webseiten Dritter. Vanguard Investmentfonds durchschnittliche Kosten-Verhältnis: 0,19. Durchschnittliche Gesamtkostenquote des Investmentfonds: 1,03. Quelle: Vanguard und Lipper, eine Thomson Reuters Company, zum 31. Dezember 2015. Eine Art von Investmentkonto für die meisten Mitarbeiter, die Gesundheitsversorgung Abdeckung durch einen High-deductible Health Plan (HDHP) zur Verfügung. Einzelpersonen, die für eine HSA in Frage kommen, können vorsteuerliche oder steuerlich abzugsfähige Beiträge auf das Konto vornehmen, und alle Einkünfte und Zinsen sind steuerfrei, auch wenn sie für die Erstattung der förderfähigen medizinischen Kosten zurückgezogen werden. Arbeitgeber können auch für ihre Arbeitnehmer steuerfreie Beiträge leisten. Eine Krankenversicherung mit: Höhere abzugsfähige Zahlungen als die meisten anderen Pläne. Siehe IRS Publikation 969 für abzugsfähige Anforderungen. Diese Selbstbehalte werden jährlich für die Inflation indiziert. Höchstgrenzen für den Selbstbehalt und die Höhe der jährlichen medizinischen Auslagen. Die Out-of-pocket medizinischen Kosten sind als First-Dollar-Arztkosten bekannt. (Preventive Care ist oft von diesen Ausgaben befreit.) Ein HDHP kann eine Health Maintenance Organization (HMO), eine Preferred Provider Organisation (PPO) oder ein Entschädigungsplan sein, solange sie bestimmte Anforderungen erfüllt. Investieren Sie jetztFidelity International Usage Agreement Sie besuchen Fidelity von außerhalb der Vereinigten Staaten und Sie müssen die Internationale Nutzungsvereinbarung akzeptieren, bevor Sie fortfahren können. Diese Website soll nur Personen in den USA zur Verfügung gestellt werden. 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